溫州金融改革試點(diǎn) 從發(fā)展中探索溫州經(jīng)驗(yàn)

2020-07-16 14:20?出處 溫州日?qǐng)?bào)

　　2012年，國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，為解溫州民間借貸危機(jī)，也為全國(guó)金融改革探路。

　　從臨危受命到穩(wěn)步推進(jìn)，從風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)到率先突圍，從“溫州試點(diǎn)”到“溫州經(jīng)驗(yàn)”，溫州托舉出不少令人矚目的金改成果，探索性成效不斷顯現(xiàn)。

溫州金融改革：從“溫州試點(diǎn)”走向“溫州經(jīng)驗(yàn)”

　　溫州市金融研究院副院長(zhǎng)繆心毫

　　記者：今年溫州金融改革試點(diǎn)最大的亮點(diǎn)是什么？

　　繆心毫：今年最大的亮點(diǎn)是溫州小微企業(yè)信保基金的成立。其標(biāo)志性意義在于小微企業(yè)融資的信用增級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制由臨時(shí)性向常態(tài)化轉(zhuǎn)化，由政策性向市場(chǎng)化轉(zhuǎn)變，即在信保基金的運(yùn)作過(guò)程中，政府在其中的出資僅僅體現(xiàn)為信保基金對(duì)小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度的提高，但不對(duì)貸款進(jìn)行直接干預(yù)，信保基金作為獨(dú)立的市場(chǎng)主體，仍然是按照正常的市場(chǎng)規(guī)則進(jìn)行運(yùn)作。這反映出溫州市政府在金融改革方面思路的積極而有益的轉(zhuǎn)化。

　　記者：溫州金融改革下一步可以在哪些方面努力？

　　繆心毫：信用體系的建設(shè)非常重要。金融的本質(zhì)在于信用。溫州信用體系建設(shè)不應(yīng)僅僅依賴(lài)于人行的信用體系，應(yīng)著重在于“三位一體”的社會(huì)信用體系建設(shè)，充分利用大數(shù)據(jù)，推動(dòng)政府信用信息、金融信用信息、民間信用信息的互聯(lián)共享，探索建立新型社會(huì)信用體系，以此為基礎(chǔ)構(gòu)建具有鮮明溫州特色的地方社會(huì)信用體系。地方社會(huì)信用體系的建立與完善或?qū)母旧洗俪蓽刂菝耖g金融的健康發(fā)展。

　　民營(yíng)銀行開(kāi)啟開(kāi)業(yè)元年

　　3月26日，溫州民商銀行開(kāi)門(mén)營(yíng)業(yè)，成為全國(guó)第一家正式開(kāi)業(yè)的民營(yíng)銀行。民商銀行是溫州金改的重頭戲，不僅承載著溫州民營(yíng)企業(yè)多年的金融夢(mèng)想，也被賦予更多期待：釋放民間資金活力、破解小微企業(yè)融資難題。“我們的目標(biāo)群就是小微企業(yè)。”

　　原本被金融機(jī)構(gòu)拒之門(mén)外的小微企業(yè)成了“座上賓”：創(chuàng)業(yè)園、商圈、產(chǎn)業(yè)鏈三帶批量授信扶持小微企業(yè)；帶有濃厚溫州烙印的旺商貸、商人貸和益商貸相繼推出，為不同小微企業(yè)主量身提供融資。

　　開(kāi)業(yè)9個(gè)月溫州民商銀行交出了一份漂亮的成績(jī)單。截至目前，該行各項(xiàng)存款余額7.49億元，各項(xiàng)貸款余額6.68億元，開(kāi)戶(hù)數(shù)5000戶(hù)。貸款資金主要用于閥門(mén)、汽配、電器、電子、五金等溫州傳統(tǒng)老牌行業(yè)。

　　“民商銀行豐富了本地的金融生態(tài)，也帶動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)。”市金融辦人士說(shuō)民商銀行在發(fā)揮“鯰魚(yú)”作用。

　　副省長(zhǎng)朱從玖曾對(duì)溫州金改下過(guò)定義：使民間金融、小微金融、草根金融通過(guò)改革而達(dá)到規(guī)范和良性發(fā)展，從而更好地滿(mǎn)足小微企業(yè)的金融需求。民商銀行正是溫州民資進(jìn)入金融領(lǐng)域，再反哺民營(yíng)企業(yè)的縮影。

　　民營(yíng)銀行吸納民資投資，帶動(dòng)民資從莽撞亂竄到有序投資。市金融辦的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，金改以來(lái)，8家農(nóng)合行股改引入民資45.6億元，溫州銀行增資擴(kuò)股吸引近30億元民間資本，溫州民商銀行20億元注冊(cè)資本金全部來(lái)自民資，全市民資進(jìn)入金融領(lǐng)域規(guī)模合計(jì)超過(guò)420億元。

　　政府增信為小微撐腰

　　解決“兩多兩難”，暢通金融進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈是溫州金改的重點(diǎn)，亦是難點(diǎn)。信用缺失成為最大的羈絆，“沒(méi)人愿意擔(dān)保”和“轉(zhuǎn)貸壓貸”是借貸風(fēng)波后溫企融資面臨的困境，溫州用政府增信尋找到了突破點(diǎn)。

　　2015年10月23日，溫州信用保證基金運(yùn)營(yíng)中心正式掛牌，信用保證基金采用政府和銀行共同出資的方式，為小微企業(yè)提供信用擔(dān)保。

　　有了信保基金的增信，小微企業(yè)不用抵押物也不用擔(dān)保，憑信用就能貸到款。掛牌后的一周，鹿城一鞋業(yè)公司獲得了首筆小微企業(yè)信用保證基金，200萬(wàn)元信用貸款迅速到位。

　　與此同時(shí)，小額貸款保證保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)管理中心也同時(shí)掛牌。小額貸款保證保險(xiǎn)通過(guò)“政府+保險(xiǎn)+銀行”的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式，加上保險(xiǎn)這道“安全閥”，企業(yè)同樣能以免抵押擔(dān)保的方式獲取銀行融資。

　　如今這兩征信平臺(tái)為小微企業(yè)“保駕護(hù)航”：信用保證基金首期5億元資金可為小微企業(yè)提供50億元的信用擔(dān)保支持；小額貸款保證保險(xiǎn)3家合作銀行已在全市開(kāi)設(shè)了17個(gè)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。

　　除了政府為小微企業(yè)撐腰，溫企也自發(fā)抱團(tuán)增信。瑞安首創(chuàng)中小企業(yè)互助還貸機(jī)制，互助還貸小組由企業(yè)自發(fā)組成，貸款銀行和資金管理人簽訂互助還貸協(xié)議，企業(yè)僅需償還銀行利息即可完成轉(zhuǎn)貸。

　　瑞安市源豐布藝實(shí)業(yè)公司是1號(hào)企業(yè)互助還貸小組的成員，如今已經(jīng)順利轉(zhuǎn)貸了3筆，董事長(zhǎng)陳安平對(duì)高效和低費(fèi)用贊不絕口。“比預(yù)期的結(jié)果要好。”人民銀行瑞安支行行長(zhǎng)王聯(lián)國(guó)說(shuō)這套機(jī)制是雙方共贏，企業(yè)降低了轉(zhuǎn)貸成本，銀行確保了信貸資產(chǎn)質(zhì)量，目前未出現(xiàn)不良。

　　截至今年11月底，瑞安互助還貸機(jī)制已發(fā)展到334家企業(yè)31個(gè)還貸組，共出資3914萬(wàn)元，完成轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)395筆，轉(zhuǎn)貸金額達(dá)6.0032億元。

　　此外，2011年溫州設(shè)立的政府應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金也在有效運(yùn)轉(zhuǎn)，為企業(yè)轉(zhuǎn)貸搭橋，截至目前市縣兩級(jí)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金累計(jì)轉(zhuǎn)貸971億元。

　　化解金融“兩鏈”風(fēng)險(xiǎn)

　　促不良雙降

　　不良率是外界窺探溫州金融生態(tài)的數(shù)據(jù)指標(biāo)，金改獲批來(lái)，溫州將金融風(fēng)險(xiǎn)處置作為最緊迫的戰(zhàn)役。

　　從應(yīng)急式處置，到整體式協(xié)調(diào)，再到組團(tuán)式幫扶；5大類(lèi)處置方式濃縮為“轉(zhuǎn)續(xù)、分擔(dān)、盤(pán)活、重塑、增信”十字訣，再細(xì)分為15種具體手段。溫州在探索中不斷調(diào)整對(duì)策。

　　今年溫州的不良貸款圍剿戰(zhàn)終迎來(lái)曙光，一直持續(xù)向上的溫州不良貸款率呈現(xiàn)出“震蕩下行”之勢(shì)。其他與企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)狀況、區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境緊密相關(guān)的指標(biāo),如出險(xiǎn)企業(yè)數(shù)、企業(yè)司法破產(chǎn)數(shù)等指標(biāo),也開(kāi)始呈現(xiàn)回落的拋物線(xiàn)走勢(shì)。

　　數(shù)據(jù)顯示，金改至今，溫州累計(jì)處置了不良貸款1000多億元。

　　數(shù)據(jù)的背后是一家家企業(yè)的“解困”。三年多以來(lái)，向政府申請(qǐng)幫扶的企業(yè)共有1200來(lái)家，經(jīng)幫扶化解取得成效的1100多家，算上相關(guān)聯(lián)的擔(dān)保、互保企業(yè)，直接受益的企業(yè)超過(guò)3000家。

　　溫州成功從風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)地變?yōu)槁氏韧粐兀_(kāi)始陸續(xù)有來(lái)自全國(guó)各地的政府部門(mén)到溫州“取經(jīng)”。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年有60余批、400多人來(lái)自各地的金融辦來(lái)溫考察了解。

　　溫州“活血化瘀”的觸角還延伸到了街道。6月，溫州嘗試風(fēng)險(xiǎn)化解重點(diǎn)下沉，在街道(鎮(zhèn))的范圍內(nèi)開(kāi)展批量幫扶。梳理出不同區(qū)域、不同行業(yè)多樣化的企業(yè)幫扶模式，形成區(qū)域性企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范的新常態(tài)。截至11月末，全市9個(gè)鎮(zhèn)(街)共有300來(lái)家企業(yè)參加了試點(diǎn)工作。

　　“在金融改革之路上堅(jiān)定突圍！”市金融辦主任張震宇說(shuō)，下一步溫州將按照溫州金改“新12條”的要求深化落實(shí)，繼續(xù)推動(dòng)區(qū)域多層次資本市場(chǎng)建設(shè)、小微金融服務(wù)提質(zhì)增效、地方法人金融機(jī)構(gòu)特色化發(fā)展等工作，至2016年底將不良貸款額控制在300億元以?xún)?nèi)，不良率控制在4%以?xún)?nèi)。

作者：溫視編輯