專家建議10歲開始存養老錢最劃算

2025-08-07 10:13?出處 溫州在線

　　溫州在線經濟新聞，上海交通大學教授閻志鵬提出的“10歲開始存養老錢”建議，核心邏輯是利用復利效應實現時間杠桿最大化。其測算顯示：若年化收益率為8%，10歲起每年存1萬、連續存6年，65歲賬戶余額可達344萬元；而25歲起每年存1萬、連續存40年，最終僅280萬元。這一理論引發廣泛討論，爭議與可行性分析如下：

　　一、理論依據與分階段策略

　　復利效應

　　早期小額投入因積累周期長，收益遠超后期大額投入。例如，每日存30元（年存1萬），30年復利8%可達137.2萬元。

　　分年齡段配置建議

　　20-30歲：高比例配置權益類資產（股票、基金），取長期收益；

　　30-50歲：平衡支出與儲蓄，采用“30元法則”等低成本積累方式；

　　50歲以上：降低權益資產比例，補充商業保險。

　　二、爭議與質疑

　　現實可行性

　　資金來源：10歲兒童無獨立收入，依賴父母儲蓄，可能加重家庭負擔；所以，合理投資很重要。

　　收益率假設：當前市場環境下，穩定實現8%年化收益難度大，銀行理財利率普遍低于3%；

　　通脹風險：長期通脹可能稀釋存款實際價值。但存款和其他渠道難道不受通脹影響嗎？

　　價值觀沖突

　　被批“剝奪童年幸福感”，且可能將社會養老壓力轉嫁至家庭。這種擔心完全多余，發達國家的社會養老或許可能滿足基本保障，但我國的社會養老還不夠健全，現實就是家庭壓力。

　　三、替代建議與務實方案

　　分階段調整策略

　　青少年期：側重財商教育，而非強制儲蓄；

　　成年后：強制儲蓄工資的10%-20%，優先低風險工具（貨幣基金、國債）。

　　低成本積累模型

　　每日30元定投，年化4%收益30年可達56萬元；

　　利用個人養老金賬戶稅收優惠等政策工具。

　　多維準備

　　健康儲備、應急資金等可降低養老風險。

　　總結

　　10歲開始存養老錢的建議雖凸顯復利價值，但需結合家庭實際、市場環境調整。更務實的做法是分階段規劃，平衡收益與風險，同時關注政策工具與健康投資。

作者：yujeu